Site Loader
LIÊN HỆ
cach-tinh-lai-suat-the-tin-dung

Khi bạn đã quyết định mở cho mình một chiếc thẻ tín dụng, bạn phải chắc chắn rằng mình đã hiểu rõ cách tính lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng.

Hơn nữa, bạn cũng phải nắm các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng. Thực chất, thẻ tín dụng là một hình thức kinh doanh lấy lợi nhuận từ lãi suất chậm trả và các khoản phí.

Nếu như bạn không muốn “chết chìm” trong nợ nần vì thiếu hiểu biết, hãy đọc kĩ bài viết về Cách tính lãi suất thẻ tín dụng này nhé!

Các thuật ngữ bạn cần nắm trước khi tìm hiểu cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Trước khi hiểu rõ cách tính lãi suất của ngân hàng, bạn cần nắm một số thuật ngữ sau:

Chu kỳ thanh toán (Billing Cycle): Ngân hàng sẽ thống kê các giao dịch phát sinh của bạn trong chu kỳ 30 ngày.  Đến hạn ngân hàng sẽ gửi cho bạn báo cáo chi tiết các giao dịch phát sinh. Đây gọi là chu kỳ thanh toán.

Đây cũng là khoảng thời gian bạn được miễn lãi.

Ngày sao kê thẻ tín dụng: Đây là ngày ngân hàng gửi cho bạn báo cáo chi tiết tất cả các giao dịch phát sinh trong 30 ngày vừa rồi.

Nó giống như ngày bạn được gửi giấy báo tiền điện vậy. Nhưng thẻ tín dụng sẽ sao kê trong khoảng thời gian 30 ngày chứ không theo tháng.

Thời gian ân hạn (Grace period): Đây là thời gian ngân hàng cho bạn thêm để thanh toán tiền nợ kể từ ngày sao kê.

Thời gian ân hạn thường khoảng 15 ngày. Bạn vẫn còn được miễn lãi trong thời gian này.

Chính vì vậy:

Thời gian miễn lãi = Chu kỳ thanh toán (30 ngày) + Thời gian ân hạn (15 ngày) = 45 ngày miễn lãi

Tuy nhiên không phải giao dịch nào cũng được miễn lãi 45 ngày nhé. Mình sẽ nói kĩ hơn điểm này trong phần ví dụ bên dưới.

Ngày đến hạn thanh toán: Đây là thời điểm bạn hết thời gian ân hạn.

Vào ngày này, bạn phải trả tiền cho ngân hàng với những món hàng bạn đã chi trả bằng thẻ tín dụng.

Nếu không thì bạn sẽ bị tính lãi suất và thậm chí còn bị phạt thêm phí chậm trả.

lai-suat-the-tin-dung

Ví dụ minh họa về các thuật ngữ của thẻ tín dụng

Khái niệm đọc nhức đầu quá.! Giờ mình ví dụ cho bạn dễ hiểu nhé!

Chu kỳ thanh toán của bạn từ ngày 01 đến ngày 30.

Bạn mua một cái tủ lạnh giá 10 triệu đồng vào ngày 01/04.

Như vậy đến ngày 30/04 (Ngày sao kê), ngân hàng sẽ gửi cho bạn sao kê.

Trong bản sao kê, bạn được thông báo đến ngày 15/05 (Ngày đến hạn thanh toán), bạn phải trả 10 triệu. Bằng không sẽ bị tính lãi suất.

Nếu bạn không có đủ 10 triệu, thì tối thiểu bạn phải thanh toán 5% x 10 triệu = 500.000đ. Đây là số tiền tối thiểu bạn phải thanh toán cho ngân hàng (minimum payment). Nếu không bạn sẽ bị tính thêm phí chậm trả.

Tùy theo mỗi ngân hàng, số tiền này sẽ khác nhau. Số tiền này thường được tính trên 5% dư nợ cuối kỳ hoặc ít nhất là 50.000 đồng.

Trong ví dụ này, nếu bạn trả đủ số tiền tối thiểu là 500.000đ, lãi suất sẽ được tính trên dư nợ cuối kỳ của bạn là 9,5 triệu.

Lưu ý: Nếu bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM, lãi suất sẽ được tính ngay tại thời điểm bạn rút tiền rồi nhé!

Xem thêm bài viết: Có nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng không?

Thời gian miễn lãi 45 ngày trước khi bị tính lãi suất thẻ tín dụng?

Mình tiếp tục với ví dụ trên nhé!

Do bạn mua chiếc tủ lạnh vào ngày 01/04, nên đến ngày 15/05, bạn được hưởng trọn 45 ngày miễn lãi.

Ngày 11/04, bạn mua thêm một chiếc Tivi giá 15 triệu đồng.

Thời gian miễn lại của chiếc tivi này chỉ còn 35 ngày thôi! (Được miễn lãi từ ngày 11/04 đến ngày 15/05).

Vì vậy, các giao dịch phát sinh càng về sau sẽ càng có ít ngày miễn lãi hơn các giao dịch phát sinh trước.

Nếu bạn không trả đủ tiền mua tủ lạnh và tivi vào ngày 15/05 thì bạn sẽ không được miễn lãi nữa với các giao dịch tiếp theo.

Các giao dịch tiếp theo vẫn sẽ bị tính lãi. Bạn chỉ có thể lấy lại quyền miễn lãi khi trả hết nợ đúng hạn thanh toán. (Cả gốc và lãi)

Ngân hàng tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào?

cach-tinh-lai-the-tin-dung

Bây giờ mình sẽ minh họa cách tính lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng.

Thường thì ngân hàng sẽ cung cấp mức lãi suất theo năm – APR (Annual Percentage Rate). Ở đây mình sẽ tính lãi suất minh họa cho bạn theo mức phổ biến là 24%/năm. Từ đó bạn chia cho 365 sẽ quy đổi ra mức lãi suất theo ngày (Daily Interest Rate).

Chúng ta tiếp theo ví dụ trên nhé! Ngày sao kê là ngày 30/04 và ngày đến hạn thanh toán là ngày 15/05.

Lịch sử giao dịch của bạn:

Ngày 01/04, bạn mua một cái tủ lạnh giá 10 triệu đồng. Dư nợ cuối ngày 10 triệu.

Ngày 11/04, bạn mua thêm một chiếc Tivi giá 15 triệu đồng. Dư nợ cuối ngày 10 triệu + 15 triệu = 25 triệu.

Ngày 28/04, bạn trả 20 triệu. Dư nợ cuối ngày 25 triệu – 20 triệu = 5 triệu

Nếu ngày 15/05, bạn không trả đủ 5 triệu còn lại thì lãi suất sẽ được tính như sau:

Số dư nợ 10 triệu bị tính lãi suất từ ngày 01/04 đến ngày 10/04 là 10 ngày:

Lãi = 10 triệu x 24%/365 x 10 ngày = 65.753 đồng

Số dư nợ 25 triệu bị tính lãi suất từ ngày 11/04 đến ngày 27/04 là 17 ngày:

Lãi = 25 triệu x 24%/365 x 17 ngày = 279.452 đồng

Số dư nợ 5 triệu bị tính lãi suất từ ngày 28/04 đến ngày 15/05 là 18 ngày:

Lãi = 5 triệu x 24%/365 x 18 ngày = 59.178 đồng

Vậy tổng tiền lãi bạn phải trả trong tháng vừa rồi là:

Tổng lãi: 65.753đ + 279.452đ + 59.178 = 404.923 đồng

Do bạn đã trả trên số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn thanh toán nên bạn không chịu phí phạt chậm trả.

Các giao dịch tiếp theo bạn vẫn bị tính lãi. Bạn phải thanh toán đủ vào kỳ sao kê tiếp theo để tiếp tục được miễn lãi.

Làm sao để tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán thay thế tiền mặt. Vì thế, bạn không nên lạm dụng nó trở thành một công cụ vay. Điều này hết sức nguy hiểm dẫn bạn đến con đường nợ nần chồng chất.

Chính vì vậy, bạn phải lưu ý những điều sau đây:

  • Chỉ chi tiêu nếu như bạn chắc chắn có thể thanh toán đúng hạn
  • Cố gắng thanh toán các khoảng nợ càng sớm càng tốt. Thanh toán trễ chẳng những bị tính lãi suất nặng nề mà còn làm giảm điểm tín dụng của bạn. Khi đó, ngân hàng sẽ hạn chế đi rất nhiều những ưu đãi thẻ tín dụng dành cho bạn.
  • Nếu như bạn đang bị tính lãi thì nên ngưng chi tiêu cho đến khi trả hết nợ và lấy lại được quyền miễn lãi.

Hãy nhớ nguyên tắc TRẢ ĐÚNG HẠN VÀ KHÔNG TRẢ THIẾU DÙ CHỈ 1 ĐỒNG!

Nếu bạn có bất kì câu hỏi nào thì hãy bình luận bên dưới! Mình sẽ trả lời từng bình luận một trong vòng 24h! Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của mình!

Chia sẻ với bạn bè nếu bạn thấy bài viết hữu ích nhé!
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on LinkedIn
Linkedin

Post Author: nganphancuao

Leave a Reply

avatar
  Subscribe  
Notify of